客户赊销风险评估模型怎么建前言 “风险一直存在,百年老店也会寿终正寝,没有一家企业是永远不会倒闭,就如人不会永生一样;风控是赊销的重要保障,可以避免与客户一起车毁人亡。赚到了能及时下车,这是企业家的能力!——数智洞察” 首先声明本篇文章的内容是针对B to B 企业与企业之间的赊销交易模式下的模型应用,与金融类模型和to C类模型有较大的区别。 现在国内企业对下游赊销客户的风险评估主要有两类评估方式,95%的企业用的是最传统的方式——靠人的经验“拍脑袋”;而剩下5%的企业会使用评分卡/评分模型,实现科学稳定的评估结果输出,再结合“拍脑袋”做决策。 为什么有评分卡/评分模型后,还要“拍脑袋”?因为模型和评分卡在对群体的客户管理上更加高效,可以把控整体的风险概率符合预期,但对于单个个体的客户,模型输出的结果,相比用专“人”来研究分析维度更多,更个性化,所以有时准确度更高。因此,风控岗不用担心有了模型,自己会失业,这个岗位也是不用担心类似ChatGPT所取代的岗位。模型的作用只会让你把有限的精力,放在更高价值的工作上,而不用每天消耗大量的精力去关注”金小碎”类的长尾客户,但这些客户不看又不行,这就是模型的作用。 评分卡或评估模型,简单理解就是一个对于计算规则载体的不同表现形式,下面简单用模型统一称呼。企业风控模型的构建方式,绝大部分情况有两个方向,一个是通过人的经验总结形成的“专家法”模型;另一个是通过统计学对企业交易数据分析回归出来的“统计法”模型(大数据高阶算法可以是它的引伸)。 现有大部分正在使用模型评估客户的企业,用的都是专家法模型,利用比较传统的5C理论构建,对客户的财务数据具有较高的依赖性,但鉴于国内现时的数据状况(参考之前本公众号文章),此类模型对评估准确性很值得商榷,也不是本文的关注重点。 较少数的大型企业,由于数据治理得比较早,客户交易数据达到一定的量的情况下,就可以使用统计法来构建模型了。建模的方式简单概括分为以下几个步骤:
若你看到了这里,那恭喜,您是勇于开拓创新、拥抱数字化变革的少数派风控岗同事,风控岗将不会是你的职业发展的终点,而是未来可期的起点。重要的事情最后才说,对于不同程度的风控岗同事,都能通过不同的方式快速进步: 一、上面的内容,如果你一下就能看懂,那数据建模可能只局限于你企业的数据是否能满足要求,你可以自己亲自动手,或者让ChatGPT这类的AIGC辅助你动手,你缺的可能只是具体的操作经验,我们新发布的《企业客户逾期复评数据模型》文件是一个包含完整模型构建过程的真实数据模型,能为你带来非常有价值的借鉴参考意义。 *模型文件内容截选,详细可登录平台查看 《企业客户逾期复评数据模型》文件获取地址: https://www.riskc.com.cn/h-pd-142.html 二、如果上述内容,你只看懂了一部分,那可能你需要补充一定的统计学知识,强烈推荐你观看我们的在线课程《数据建模课程》,挑着重点来学只需要学的那一小部分,而不是四年完整的统计学全日制本科课程。作为风控岗,我们并不需要成为数据分析师,我们只需要知道怎么让数据分析师按照我们的想法执行工作,同时懂得如何验证模型准确性,在领导和其他部门主管面前证明模型的科学和可靠。 《数据建模课程》在线课程地址: https://www.riskc.com.cn/h-pd-69.html 模型文件配合建模课程,能让你在极短的时间内,正确、清晰地了解企业赊销风险建模相关必要知识,让你可以更好地认知数字化管理工作如何开展,增加与老板、主管和同事讨论数据模型的谈论资本,并且可以参与到实际的项目执行工作中去。因此,我们的文件和课程都是收费的,我们可以确保文件的真实性,课程内容的可操作性,让你花了钱就能高效学到正确的知识。我们不搞免费,是因为我们认为你的时间不应该浪费在没价值的内容身上,同时也觉得愿意为知识付费的同仁,能在职业岗位上走得更远更稳,大家交个朋友。 上一篇企业赊销信用管理在线课程
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风控知识
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